[배당주 투자] 많은 사람들이 실패하는 이유 및 성공 법칙 (EP.02)

투자는 필수의 시대가 되었고 많은 사람들이 투자를 공부하지만 생각보다 수익내기가 만만치 않은 시장을 깨닫게 됩니다. 그래서 차익실현을 통해 돈을 버는 투자보다는 적립식으로 저축하듯이 돈을 버는 배당주 투자에 많은사람들이 관심을 돌리지만 이 마저도 실패하는 사람들이 정말 많습니다. 그 이유는 몇 가지 중요한 사항을 선행하지 않고 남들이 하는 배당주 투자를 무조건 따라했기 때문입니다. 오늘은 배당주 투자로 많은 사람들이 실패하는 이유와 실패하지 않는 성공 법칙에 대해 알아보도록 하겠습니다.

[배당주 투자] 많은 사람들이 실패하는 이유 및 성공 법칙

배당주 투자에 실패하는 이유는 어려워서가 아니다

배당주 투자를 해야하는 이유

지난 포스팅에서 사회초년생들이 어린 나이부터 배당주 투자를 해야하는 명확한 이유에 대해 말씀을 드렸습니다. 투자는 복리의 힘이고 복리의 힘은 시간에서 나오기 때문에 가능한 사회생활을 시작하는 초년생부터 시작해야 가장 빠르게 경제적 자유를 달성 할 수 있습니다. 강력한 동기가 없으면 오랜 시간을 유지할 수가 없습니다. 만약 이글을 먼저 보신 분들은 반드시 하기 링크를 통해 지난 포스팅 먼저 읽어보시기를 추천합니다.

 

[배당주 투자] 사회초년생을 위한 부자 가이드 (EP.01)

[배당주 투자] 사회초년생을 위한 부자 가이드 (EP.01)

타산지석(他山之石)

저에게 투자를 알려달라는 이제 갓 사회초년생이 된 후배나 지인들에게 배당주를 알려주었습니다. 하지만 정말 높은 확률로 실패하는 경우가 많았습니다. 그리고 제가 말해준대로 혹은 그보다 더 잘해내는 사람도 있었는데요. 정말 그 특징이 너무나 명확했고 무턱대고 돈 모아서 배당주 투자를 해라라고 말하는 방법보다 더 중요한 것을 먼저 해야 한다는 것을 알게 되었습니다.

모든 직업적 활동에서 젊은이가 발전하기 위해 사용하는 전통적인 방법은
바로 자신의 활동 분야에서 이미 성공을 증명한 사람들로부터 배우는 것이다.

- 벤자민 그레이엄 -

벤자민 그레이엄

 

배당주 투자에 실패하는 이유 및 성공 법칙

지금까지 직접 경험한 배당주 투자에 성공하는 사람들과 실패하는 사람들의 이유를 4가지로 정리하였습니다.

 

첫 번째, 사회생활을 시작하면 월급의 통제권을 온전히 자기 자신의 것으로 인식해야 한다

생각보다 우리 부모님 세대는 투자에 거부감이 굉장히 심하다는 것을 실감 할 수 있습니다. 그리고 가정 형편이 넉넉하지 않은 환경에서 자란 사람들의 경우 아주 높은 확률로 자녀들의 월급을 부모님이 관리해야 한다고 생각하는 경우가 많습니다. 여타 방송에서만 보아도 수입을 부모님이 관리한다는 말을 하는 사람들이 많습니다.

첫 번째, 사회생활을 시작하면 월급의 통제권을 온전히 자기 자신의 것으로 인식해야 한다

물론 자녀가 돈에 대한 개념이 부족한 나이이고 관심이 없다면 모르겠지만 지금 이 글을 읽고 계신 분들은 돈에 관심이 있는 사람들입니다. 그러니 반드시 자기가 번 돈은 자신의 통제하에 관리되어야 하며 그에 따른 책임을 자신이 질 수 있다고 인식해야 합니다. 여기서 중요한 것은 이겁니다.

월급은 자신이 노동의 대가로 받은 정당한 대가이자 권리입니다. 부모님을 설득해서 받아오는 것이 아닌 자신의 권리를 정당하게 부모님께 인식시킨다는 것입니다.

 

두 번째, 월급을 쪼개자

특히 사회초년생일 수록 월급을 쪼개야 합니다. 아무 생각없이 사회생활을 한지 1년이 지나기 시작하면 돈 버는 생활에 익숙해져 지출을 통제하기가 어려워집니다. 그러니 돈을 벌기 시작하는 순간부터 현금흐름을 통제하는 것이 가장 유리합니다. 이 단계에서 정말 인생책으로 꼽는 두가지 책을 추천드리니 반드시 읽어 보시기 바랍니다.

 

돈 공부는 처음이라 (김종봉, 제갈현열)

돈의 속성 (김승호)

(이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.)

 

제가 투자자로 성장하며 가장 후회하는 것이 늦게 시작했다는 것입니다. 두 책이 있다면 몰라도 없다면 지금 바로 주문하세요. 살지 말지 고민하고 1000원 더 싸게 구매할 생각을 하는 시간보다 당장 정신차리고 내일의 나를 바꾸는 것이 훨씬훨씬 더 중요합니다. 명심하세요. 투자는 시간의 힘에서 나온다는 사실을.

두 번째, 월급을 쪼개자

월급을 쪼개는 과정에서 참고할만한 내용은 억만장자 그랜트카돈(Grant Cardone)이 말하는 The 40% Rule입니다. 간략히 한줄로 요약하자면 '세금을 40%내면 저축도 40%를 해라, 그리고 20%로 굶주리며 살아라'입니다. 세금이 40%인 이유는 그랜트카돈이 사는 곳과 연봉이 높아서입니다. 우리가 주목할 점은 바로 20%로 굶주리며 살아라 입니다.

 

20%로 굶주리며 살아라

2023년부터 최저임금만 따져도 우리나라 최저 임금은 월 200만원이 넘습니다. 일반적인 회사에 들어가서 사회 초년생의 연봉을 250만원이라고 가정하고 생각해보겠습니다.

그랜트 카돈 , 40% Rule 부자가 되는 공식

그랜트 카돈 , 40% Rule 부자가 되는 공식

나이 : 25살

월급 : 250만원

결혼 : 미혼 (자녀 없음)

지금은 깊게 다루지 않겠지만 투자에 대해 자신의 자산을 완전히 다루기 위해서는 결혼을 하지 않고 자녀가 없을 때 해야 합니다. 그렇지 않은 경우에는 상황상, 현실상 너무 힘들어서 포기하는 경우가 열에 아홉은 됩니다. 자 차치하고 생각해보겠습니다.

랜트카돈(Grant Cardone)이 말하는 The 40% Rule

250만원의 월급 중 20%인 50만원이 생활비입니다. 사회초년생의 경우 대학생활에서 용돈 30만원 정도를 받아 살았다면 그보다 20만원 더 높은 상황이니 아마 어렵지 않게 50만원으로 충분히 한달을 살아가실 수 있을겁니다. 이제 남은 200만원을 잘 생각해야합니다. 가장 먼저 쪼갤 것은 바로 이겁니다.

 

100만원을 저축하라

무조건 100만원을 저축하고 생각해야 합니다. 그리고 주식 계좌를 개설하여 100만원을 월급 받는 날 바로 이체하도록 자동이체를 걸어둡니다. 우리는 매달 100만원을 통해서 우리만의 건물을 쌓아 올릴 것입니다. 조물주 위에 건물주가 있다는 말이 있지요. 건물주가 생각보다 어려운 것이 아닙니다. 천천히 읽어보시면 왜 그런지 알 수 있습니다.

+α를 만들어라

이제 나머지 100만원은 이제 매월 고정 지출비로 사용합니다. 보험, 핸드폰, 공과금, 넷플릭스 등.. 3개월치를 평균내어 고정비를 산정합니다. 참고로 보험으로 투자를 하면 절대 안됩니다. 특히 변액유니버셜 같은.. 보험은 오로지 보험으로써의 역할만 해야합니다. 사회초년생은 실비, 결혼 후 생명보험, 자녀 필요시 자녀보험 정도입니다. 나머지는 대부분 쓸데없이 돈 바닥에 버리는 행위입니다.

이렇게 다 계산해서 100만원이제 고정비를 제외하고 남는 +α를 찾아내야합니다. 이건 그 누구도 대신 해주지 못합니다. 오로지 자신만 할 수 있는 행동입니다. 그러니 가능한 +α를 많이 찾아내세요. 건물을 올리는 속도가 훨씬 빨라질 것입니다. 핵심은 월급에서 최소한 100만원 + α의 잉여자금을 만들어 내는 것임을 잊지마세요.

 

세 번째, 주식 계좌로 잉여자금을 저축한다.

반드시 자동이체를 걸어두세요. 제가 결혼을 하지 않고 자녀가 없을때 해야 유리하다는 이유가 바로 이겁니다. 위 과정을 직접 해보신 분들은 느끼시겠지만 100만원 + α를 만들기 위해서는 오로지 월급을 자신이 통제해야 가능합니다. 결혼과 자녀가 있다면 나의 의지와 상관없이 발생하는 지출이 많아지기 때문입니다. 우리는 매달 100만원, 1년에 1200만원 이상의 건물을 쌓아올릴 겁니다. 내가 잠을 자도, 여행을 가도 돈을 벌어다주는 건물을.

잠을 자는 동안에도 돈을 버는 방법을 찾지 못하면
당신은 평생 일하게 될 것이다

- 워런버핏 (Warren Buffet) -

 

잠을 자는 동안에도 돈을 버는 방법을 찾지 못하면 당신은 평생 일하게 될 것이다

네 번째, 배당주 투자 공부와 코스피 지수를 같이 공부한다.

반드시 코스피 지수의 흐름을 같이 공부해야 합니다. 똑같은 배당금이라도 주가가 낮을 때 자산을 쌓아두는 것이 나중에 훨씬 더 큰 배당금을 받을 수 있기 때문입니다. 퇴근하고 자기 전까지 반드시 배당주 투자 공부를 합니다. 요즘은 정말 좋으 유튜브도 많고 책도 많이 있습니다. 관련된 모든 서적과 유튜브를 보세요.

건물주보다 수익이 높은 배당주 투자

위에서 제가 건물주가 생각보다 별거아니라고 말씀을 드렸지요? 그 이유에 대해 설명을 드리겠습니다. 건물주의 수익을 들어보셨나요? 일반적으로 건물 가격 대비 연 5% ~ 7% 수준입니다. 어? 그래? 네 맞습니다. 한번도 7% 이상이 되는 수익을 본적이 없습니다. 은행 이자보다 조금 더 높은 수준입니다.

건물주보다 수익이 높은 배당주 투자

물론 건물 가격 자체가 수십억, 수백억을 호가하니 월 수익 자체가 일반적인 우리가 봤을때는 엄청나게 큰 금액으로 다가오지만 그들의 자산에 대비하면 높은 수익률이 아니라는 것입니다. 그럼 배당주 투자 수익률을 얼마일까요?

 

배당주 투자 수익률

일반적으로 배당주 투자 수익률을 7% ~ 10%를 목표로 합니다. 은행이자보다 더 높은 수준입니다. 하지만 건물주 수익과 비교하면 훨씬 높은 수익률임에는 틀림이 없습니다. 그리고 건물은 수십억, 수백억이 있어야 사서 월세를 받을 수 있지만 배당주는 매월 100만원씩 건물을 쌓은 만큼 수익을 받을 수 있습니다. 세입자와의 관계에서 발생하는 여러가지 변수들도 배당주에는 없습니다. 오로지 돈이 돈을 버는 건물을 쌓아 올릴 수 있습니다. 그리고 여기서 중요한 것은 코스피 지수 공부입니다.

수익률을 극대화 시키고 싶다면 코스피 지수를 공부해라

배당주 투자 역시 결국에는 주식 투자입니다. 주식이란 주가가 매일 같이 변하는 시장이며 배당금 수익률 역시 주가에 대비해서 %로 받게 됩니다. 그러니 가능한 주가가 낮을 때 쌓아두면 훨씬 높은 배당금을 받을 수 있게 됩니다. 이 부분은 정말 많은 공부가 필요합니다. 그리고 저는 이 블로그에서 거의 매달 코스피 지수가 어떻게 흐를지 생각해보고 저의 시나리오를 세웁니다. 이것만 참고해도 훨씬 큰 배당금 수익이 가능합니다.

 

유튜브에도 코스피 지수의 흐름에 대해 많은 설명을 하는 전문가들이 많으니 공부하시기 바랍니다. 여기까지가 제가 배당주 투자에서 실패하고 성공하는 사람들을 통해서 정리한 내용입니다. 정리하면 하기와 같습니다.

• 월급에 대한 통제권을 내가 갖는다.
• 소비를 통제하여 잉여자금을 100만원 이상 만들어 낸다.
• 흔들리지 않고 매달 잉여자금을 주식계좌로 저축한다.
• 퇴근 후 저녁에 배당주를 공부한다.​
  
  

글쎼요. 공짜로 볼 수 있는 이 블로그에서 이 글을 여기까지 주의깊게 읽으신 분들이 얼마나 될지. 이 글을 보고 얼마나 많은 사람들이 행동으로 옮길지는 모르겠습니다. 하지만 저는 이 모든 과정들을 저의 자녀들과 가족들에게 전수하기 위해서 직접 해보고 경험을 작성하는 것입니다.

은 최고의 노예이자
최악의 주인이다

- 프랜시스 베이컨 -

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이상으로 배당주 투자로 많은 사람들이 실패하는 이유와 실패하지 않는 성공 법칙에 대한 포스팅을 마치도록 하겠습니다.

 

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